Als (startende) ondernemer komt er veel op je af. Je wilt je focussen op je passie, maar je wilt ook geen onnodige risico’s lopen. Door het enorme aanbod van verzekeringen is het soms lastig te bepalen wat je nu wel en niet nodig hebt. Welke risico’s kun je zelf dragen en welke dek je liever af? Wij zetten de meest voorkomende verzekeringen voor je op een rij, zodat jij weer zorgeloos kunt ondernemen.

Hoe dek je schade en aansprakelijkheid?

Een ongeluk zit in een klein hoekje, maar de financiële gevolgen kunnen groot zijn. Daarom kijken we eerst naar de verzekeringen die gaan over aansprakelijkheid.

De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)

De meeste ondernemers sluiten deze direct bij de start af. Je bent hiermee verzekerd als jij, je medewerker of je product schade veroorzaakt aan anderen (personen of spullen). Hoewel deze verzekering niet wettelijk verplicht is, is het voor bijna elke ondernemer een aanrader. Zeker als zzp’er heb je vaak geen grote buffer om schadeclaims zelf te betalen. Bovendien vragen veel opdrachtgevers erom voordat ze met je samenwerken.

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)

Let op, dit is iets anders dan de AVB. Waar de AVB gaat over ‘fysieke’ schade (je stoot een vaas om), gaat de BAV over financiële schade door een beroepsfout. Denk aan een architect die een verkeerde berekening maakt.

Voor sommige beroepen, zoals advocaten, notarissen en financiële adviseurs, is deze verzekering wettelijk verplicht. Werk je in de zorg? Dan eisen opdrachtgevers of zorginstellingen vaak dat je deze afsluit vanwege de complexe risico’s.

Hoe regel je juridische hulp en inkomen?

Naast schade aan anderen wil je ook jezelf en je bedrijf beschermen tegen onverwachte situaties.

Zakelijke rechtsbijstandverzekering

Heb je een conflict met een leverancier over een contract of betaalt een klant de factuur niet? Een particuliere rechtsbijstandverzekering biedt hier geen dekking. Met een zakelijke rechtsbijstandverzekering krijg je juridisch advies en hulp zonder dat je direct dure advocaatkosten maakt. Houd wel rekening met een eventuele wachttijd van enkele maanden na het afsluiten.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Wat als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken? Je kosten lopen gewoon door. Een AOV zorgt voor een periodieke uitkering. De premie is vaak fors, maar de kosten zijn fiscaal aftrekbaar als ‘uitgave voor andere inkomensvoorzieningen’.

Goed om te weten: er zijn plannen om de AOV per 2027 verplicht te maken voor zelfstandigen. Tot die tijd ben je zelf verantwoordelijk. Wij raden aan om altijd een buffer op te bouwen, niet alleen voor de belasting, maar ook voor je eigen gezondheid.

Het Broodfonds

Vind je een AOV te duur? Dan is een broodfonds een populair alternatief. Dit is een collectieve voorziening waarbij je met een groep van 20 tot 50 ondernemers elkaar steunt bij ziekte. Je legt maandelijks een bedrag in en bij ziekte ontvang je schenkingen uit de groep (maximaal 2 jaar). Veel ondernemers combineren een broodfonds met een AOV voor optimale zekerheid.

Hoe verzeker je jouw spullen en pand?

Heb je een eigen kantoor, winkel of voorraad? Dan zijn er specifieke verzekeringen om je bezittingen te beschermen.

• Opstalverzekering: Voor schade aan je eigen bedrijfspand door bijvoorbeeld brand, storm of inbraak.
• Inventarisverzekering: Voor je zakelijke inboedel die je gebruikt om te werken, zoals computers, machines en gereedschap.
• Goederenverzekering: Voor je handelsvoorraad. Let op: bij inventaris en opstal ben je vaak niet verzekerd voor de spullen die je verkoopt.

Controleer altijd of je verzekeraar de vervangingswaarde of de nieuwwaarde uitkeert, zodat je bij schade ook echt alles opnieuw kunt aanschaffen.

Welke verzekering past bij jouw branche?

Elke sector kent zijn eigen risico’s. Hieronder lichten we een paar specifieke branches uit.

Verzekeringen voor de e-commerce

Heb je een webshop? Denk dan aan:

• Goederentransportverzekering: Voor schade aan producten tijdens het vervoer.
• Rechtsbijstand: Handig bij conflicten met leveranciers of klanten.

Verzekeringen voor de zorgsector

Als zorgprofessional heb je specifieke verantwoordelijkheden. Lees hierover meer in onze blog: Welke verzekeringen moet je hebben als zorg zzp’er?

• Beroepsaansprakelijkheid: Cruciaal bij medische fouten.
• Rechtsbijstand: Bij conflicten met zorginstellingen of cliënten.

Verzekeringen voor de bouw en transport

In de bouw werk je met zwaar materieel en in het transport ben je altijd onderweg.

• CAR-verzekering (Bouw): Verzekert schade op de bouwplaats aan het werk zelf.
• Vervoersaansprakelijkheid (Transport): Dekt schade aan de lading van anderen die jij vervoert.

Hoe zorgt Booky voor zekerheid?

Verzekeringen geven rust, en dat is precies wat wij ook doen met je administratie. Bij Booky ben je verzekerd van een team dat met je meedenkt. Je uploadt je bonnetjes en facturen eenvoudig via onze app en wij verwerken alles. Zo heb jij altijd inzicht in je cijfers en weet je zeker dat je financiële basis staat als een huis.

Wil je weten hoe wij jouw administratie makkelijker maken? Neem contact op voor een vrijblijvende kennismaking.